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定向降準(zhǔn)資金流向調(diào)查:小微領(lǐng)域投放難言精準(zhǔn)

來(lái)源: 作者: 時(shí)間:2014-8-1 閱讀:

      從支小再貸款、定向降準(zhǔn)到棚改專項(xiàng)補(bǔ)充抵押貸款(PSL)……

      盡管央行強(qiáng)調(diào)保持穩(wěn)定的政策基調(diào),但定向?qū)捤梢殉墒聦?shí)。問(wèn)題的關(guān)鍵在于,所釋放資金能否精準(zhǔn)定向投放到政策鼓勵(lì)的領(lǐng)域。

      針對(duì)500億支小再貸款和1萬(wàn)億補(bǔ)充抵押貸款(PSL),央行均有規(guī)定金融機(jī)構(gòu)須分別投放至小微和棚改領(lǐng)域,但對(duì)定向降準(zhǔn)所釋放資金的用途央行并未做進(jìn)一步規(guī)定和限制。

      而據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查,兩次定向降準(zhǔn),尤其是6月針對(duì)小微貸款的定向降準(zhǔn)后,獲得資金的銀行并沒(méi)有額外加大小微貸款資源的傾斜,從監(jiān)管到商業(yè)銀行,都沒(méi)有形成降準(zhǔn)后資金定向投放的通道和機(jī)制。

      包括招行、興業(yè)、民生、徽商銀行、寧波銀行等多家獲得定向降準(zhǔn)的銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,該行依然執(zhí)行年初制定的信貸額度分配原則,已按照監(jiān)管要求加大對(duì)小微貸款的支持,但定向降準(zhǔn)后未作特定安排。

      “在目前的情況下,定向降準(zhǔn)的效果肯定會(huì)打折,釋放出來(lái)的資金不可能100%投向小微企業(yè)!敝醒胴(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇認(rèn)為,央行負(fù)責(zé)制定貨幣政策,商業(yè)銀行具體信貸投放方向由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管,應(yīng)該在加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步引導(dǎo)和提高定向降準(zhǔn)的效果。

      定向降準(zhǔn)資金去哪兒了?

      按照央行6月針對(duì)小微貸款的定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn),釋放資金在2000億左右,其中招行、民生、興業(yè)分別釋放約100億-150億,2/3的城商行也納入覆蓋范圍。但對(duì)于釋放資金投放,各家銀行尚未做出安排或調(diào)整。

      “計(jì)財(cái)部還沒(méi)有調(diào)整,我們還是按照原來(lái)的計(jì)劃投放。”招行總行副行長(zhǎng)劉建軍向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,“2012年小微貸款劃歸零售條線后,我們就一直在加大資源傾斜,這幾年零售貸款主要都集中在小微領(lǐng)域!

      據(jù)記者了解,招行2014年零售貸款計(jì)劃按照小微貸款、住房按揭貸款、信用卡各1/3的結(jié)構(gòu)進(jìn)行投放。而2013年招行新增小微貸款1383.16億元,占新增零售貸款80%以上。截至2013年末,招行小微貸款余額為3154.53億元,占零售貸款比重達(dá)到40.16%;在近幾年小微貸款快速增長(zhǎng)后,招行在2014年甚至主動(dòng)降低新增小微貸款額度。

      興業(yè)銀行計(jì)財(cái)部相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,“(定向降準(zhǔn)后)總行對(duì)分支行強(qiáng)調(diào)在操作過(guò)程中可以向小微傾斜,但整體信貸安排也沒(méi)有做特別的調(diào)整?偣册尫刨Y金也不到100億,沒(méi)有必要再重新做安排,還是按照年初的計(jì)劃來(lái)!

      “我們中小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)本來(lái)就比較快,每年增長(zhǎng)15億左右,沒(méi)有必要再做資源傾斜!被丈蹄y行董秘胡東東向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱。

      民生、寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也均表示,信貸安排依然執(zhí)行年初計(jì)劃,并未對(duì)定向降準(zhǔn)所釋放資金加大向小微貸款的傾斜力度。

      也就是說(shuō),央行實(shí)施定向降準(zhǔn)后,商業(yè)銀行并未形成定向投放的通道,所釋放資金依然遵循原有機(jī)制。市場(chǎng)普遍擔(dān)憂,在資產(chǎn)收益導(dǎo)向下,因小微貸款爭(zhēng)取來(lái)的定向降準(zhǔn)釋放資金最終進(jìn)入房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的領(lǐng)域,城商行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)甚至按照過(guò)去幾年豐富的自有資金投資路徑,把本應(yīng)投入“小微”和“三農(nóng)”的資金用作同業(yè)投資,未直接進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

      “目前階段,對(duì)房地產(chǎn)信貸還是持謹(jǐn)慎態(tài)度的,大量銀行資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域不太可能。但根據(jù)我個(gè)人判斷,一線城市房?jī)r(jià)大幅下跌的可能性不大,行業(yè)正處在調(diào)整期,如果下半年出現(xiàn)回暖跡象,房地產(chǎn)信貸也會(huì)松一點(diǎn)。”一位股份制銀行深圳分行副行長(zhǎng)稱。

      定向降準(zhǔn)如何定向投放?

      央行對(duì)定向降準(zhǔn)所釋放資金定向投放持鼓勵(lì)態(tài)度,但并沒(méi)有硬性規(guī)定。

      例如人民銀行浙江嘉興市中心支行7月24日就表示,兩次定向降準(zhǔn)后,人民銀行鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)更多地將資金配置到“三農(nóng)”和小微企業(yè)等領(lǐng)域;截至6月30日,嘉興市定向降準(zhǔn)釋放的流動(dòng)性已用于小微企業(yè)信貸9963萬(wàn),計(jì)劃用于小微企業(yè)信貸15000萬(wàn)。

      據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查,多家銀行總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)也是口頭鼓勵(lì)和支持資金向小微企業(yè)傾斜!拔覀儼凑找回灥挠(jì)劃支持小微企業(yè),比如年初就制定了一個(gè)20億專項(xiàng)支持小微企業(yè)的信用貸款計(jì)劃,今年上半年我們小微貸款新增62億,大于去年同期的51億!睂幉ㄣy行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

      “(定向降準(zhǔn)所釋放資金)完全定向投放到小微企業(yè)的可操作性比較低,銀行管理成本太高,只能由銀行根據(jù)實(shí)際情況來(lái)靈活調(diào)整。”一家獲得定向降準(zhǔn)的股份制銀行高層表示,“通過(guò)對(duì)小微貸款比例較高的銀行實(shí)施定向降準(zhǔn),以鼓勵(lì)這類銀行繼續(xù)支持小微貸款的方式,是目前比較優(yōu)化的選擇。按照過(guò)去的投放情況,給這些銀行釋放資金,投放到小微企業(yè)的概率會(huì)大一點(diǎn),因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的信貸傾斜也是有路徑依賴的!

      事實(shí)上,此前的支小再貸款和近期的補(bǔ)充抵押貸款(PSL)均限定了資金用途。

      央行3月20日下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)辦支小再貸款支持?jǐn)U大小微企業(yè)信貸投放的通知》就明確規(guī)定,人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)借款金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用的監(jiān)測(cè),確保支小再貸款用于支持小微企業(yè)。

      郭田勇認(rèn)為,定向降準(zhǔn)也可以參照支小再貸款的方式,對(duì)資金用途做進(jìn)一步監(jiān)管!暗唧w的信貸投放應(yīng)該由銀監(jiān)會(huì)來(lái)監(jiān)管,央行監(jiān)管是錯(cuò)位監(jiān)管?梢栽诒O(jiān)管協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上引導(dǎo)資金投放。比如,銀監(jiān)會(huì)可以在原有對(duì)所有銀行小微貸款‘兩個(gè)不低于’監(jiān)管要求上,對(duì)獲得定向降準(zhǔn)的銀行進(jìn)一步提出更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)!

來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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